Kulutusluotoissa lainasummat vaihtelevat 1000 ja 20 000 euron välillä. Laina-aika on vuodesta kymmeneen vuoteen asti. Tyypillisesti kulutusluottoa varten lainan hakijan tulee olla vähintään 25-vuotias, hyvät luottotiedot omaava Suomen kansalainen.

Lainoja myöntävät pikalainoihin erikoistuneet luottoyritykset, jotka keskittyvät tarjoamaan rahoituspalveluita kuluttajille.

Pankkisektori ei ole kiinnostunut pienien lainojen tarjoajista, joten alalle on syntynyt paljon erilaisia toimijoita. Pitkään toimineet rahoitusyritykset ovat vakiinnuttaneet asemansa luotettavina toimijoina. Laadukkaita palveluita löytää helposti pikavippivertailujen avulla, vertailuja kannattaa etsiä Googlesta.

Pikalaina tekstiviestillä

Jos olet hakenut aikaisemmin lainaa lainayrityksestä netin kautta tunnistautumalla verkkopankkitunnuksilla palveluun, sinulla on mahdollisuus hakea lainaa tekstiviestillä. Pikalainoja haetaan lähettämällä lainasumma sekä muita tietoja tekstiviestitse lainayritykselle. Pikalaina on tämän jälkeen tilillä hetkessä. Tyypillinen toimitusaika rahoille on alle puoli tuntia.

Pikalaina puhelinsoitolla

Lainan hakeminen soittamalla toimii samalla periaatteella kuin lainan hakeminen tekstiviestillä. Saat haettua lainaa soittamalla näppäilemällä puhelun aikana oman PIN-koodin, jonka olet saanut edellitä lainaa hakiessasi.

Edullisin pikalaina netistä

Ehdottomasti edullisin pikalaina on Vivuksen tarjous, jossa uudet asiakkaat saavat jopa 300 euron ilmaisen pikavipin. Lisätietoa vivus-lainapalvelusta saat mm. pikalainahaku.fi-verkkosivuston kautta.

Ideana Vivuksella on hankkia ilmaisten lainojen kautta uusia laina-asiakkaita palvelun käyttäjäksi.

Lainan ottaminen verkkohakemuksella on tehty käyttäjille helpoksi, koska lainasta neuvotteleminen ja sen hakeminen tehdään sähköisesti ja viesti välitetään koneellisesti ei lanan ottamisessa tarvita pankkivirkailijaa. Tämä näkyy asiakkaan suuntaan ympäri vuorokauden auki olevana lainapalveluna ja nopeina lainapäätöksinä.

Pääsääntönä lainapäätöksen nopeudelle on haettava lainasumma ja lomakkeen yksityiskohtien määrä – mitä enemmän verkkolainahakemuksessa on kysymyksiä, sen suuremmalla todennäköisyydellä on kyseessä suuri lainasumma, vähintään tuhansia euroja. Pienempiä pikalainoja ja kulutusluottoja haettaessa lainanhakijan maksukykyä kartoittavien kysymysten määrä on pienempi ja lainapäätös tulee usein kymmenien minuuttien sisällä.

Verkkolaina pankista tai luottoyhtiöltä

Suomessa toimii paljon rahoituspalveluita tarjoavia luottoyrityksiä, joiden pääasiallinen toiminta keskittyy kulutusluottoihin ja pikavippeihin. Näitä toimijoita on mm. vippi.fi sekä vippi24.fi, molemmat Vipster Oy:n lainasivustoja, joilta voi hakea verkkolainan. Myös isommat pankit tarjoavat rahoituspalveluita kuluttajille, esimerkiksi Nordealla on Tuohi-palvelu, mikä on käytännössä mastercard-kortti halutulla lainasummalla (max 8500 eur.).

Näistä kaikista mainituista rahoitusalan palveluista voi ottaa verkkolainan tunnistautumalla verkkopankkitunnuksilla hakemukseen ja tämän jälkeen täyttämällä vaaditut kohdat lomakkeessa. Hakemuksen hyväksymisen jälkeen saa päätöksen verkkolainasta.

Verkkolainat kasvussa

Verkkolainojen helppous ja lakitekniset muutokset pienlainapalveluiden toimintamalleissa ovat kasvattaneet verkkohakemuksella tehtävien lainojen suosiota huomattavasti. Varsinkin pieniin, tuhannen euron tai alle, lainasummiin keskittyvät lainayritykset ovat tahkonneet vuosituhannen ensimmäisellä vuosikymmenellä useiden kymmenien prosenttien liikevoittoa. Liikevoiton suuruuteen on vaikuttanut verkkolainan helppous, palveluntarjoajien määrä ja suuret korkoprosentit.

Mitä pienemmästä pienlainasta on kyse, sen suurempi on suhteellinen vuosikorko. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että pienestä lainasummasta täytyy maksaa tähtitieteellinen korko, esimerkiksi 100 euron lainasta voi pahimmillaan joutua maksamaan 150 euroa takaisin. Tämä on ongelmallinen tilanne henkilöille, joilla maksukyky on heikko. Silti pikavippejä ja kulutusluottoja otetaan paljon, tyypillinen lainan ottaja on n. 30-vuotias, työssäkäyvä perheellinen henkilö ja laina maksetaan määräaikaan mennessä – harvalle pienlainat aiheuttavat velkakierrettä.

Riskiryhmään kuuluvien lainanottajien saamia lainoja pyritään rajaamaan matemaattisten todennäköisyyksien ja sulkulistojen avulla. Esimerkiksi 25 vuotiaita nuoremmille ei verkkolainapaikkojen kautta myönnetä yli 2000 euron lainoja miltään sivustolta. Pisimpään toimialalla olleet yritykset tarjoavat myös asiakaspalvelun kautta tukea henkilöille, joille maksukyky muodostuu ongelmaksi, jotta edes osa lainatuista rahoista saadaan takaisin.

Parhaat verkkolainapaikat

Verkkolainan suuruuden mukaan, kannattaa valita myös lainapaikka. Mikäli tarvetta on alle muutaman tuhannen euron lainalle, kannattaa harkita pikavipin tai kulutusluoton ottamista. Kulutusluotoissa lainasumma vaihtelee muutamasta tonnista kymmeniin tuhansiin euroihin, esim vippi.fi, citibank sekä santanderin kulutusluotto. Pikavipeissä laina-aika on tavallisesti 14 – 90 päivää, isommissa kulutusluotoissa laina-aika voi olla jopa 10 vuotta.